Date de publication: 01.02.2024 Ad-Hoc
En 2023, la BCBE a tiré un bilan à mi-parcours de sa Stratégie 2025. « La nouvelle hausse du bénéfice prouve que notre stratégie porte ses fruits », déclare Armin Brun, CEO de la BCBE. « Je suis heureux de constater que notre stratégie a non seulement des retombées positives sur nos finances, mais est aussi très bien accueillie par notre clientèle. Le nombre de clientes et clients a crû durant l’exercice sous revue. »
Un chapitre important a été clos durant l’exercice écoulé, puisque la BCBE a achevé la modernisation de 54 de ses sites. En effet, ils ont été transformés tour à tour entre 2019 et 2023 afin de répondre aux nouveaux besoins de la clientèle, à savoir réaliser des opérations bancaires de manière autonome et flexible et recevoir un conseil personnalisé. Cette nouvelle offre permet à la BCBE d’appliquer encore mieux son concept de suivi « aux côtés de nos clients ».
L’année passée, la Direction générale de la BCBE a accueilli deux nouveaux membres, Beatrice Kern et Domenico Sottile. Sa filiale aity s'est vue attribuer un nouveau CEO en la personne d’Oliver Kuster. Beatrice Kern, membre de la Direction générale depuis septembre 2023, prendra les rênes des finances de la banque au printemps 2024 et succédera ainsi à Alois Schärli, qui partira à la retraite fin avril 2024. Domenico Sottile, pour sa part, remplit, depuis le 1er novembre dernier, la fonction de responsable du Département Key Clients / Asset Management, auquel il entend donner une orientation client plus marquée. Il pourra faire parler sa longue expérience du domaine des placements pour développer ce Département. Quant à Oliver Kuster, le nouveau CEO d’aity, il contribue grandement, depuis l’été 2023, à l’efficacité et à la flexibilité de la BCBE.
Un résultat une fois de plus solide
Le résultat commercial s’est accru de 9,6 % par rapport à l’exercice 2022. La BCBE a su contrôler ses coûts dans un contexte inflationniste, comme le montre notamment le résultat des charges d’exploitation. Le résultat opérationnel (hors facteurs ponctuels) s’élève à 246,9 millions de francs, soit en hausse de 40,4 % en comparaison avec l’exercice précédent. Par ailleurs, la BCBE a dégagé un bénéfice annuel de 174,9 millions de francs, ce qui correspond à une augmentation de 9,6 %.
Le résultat réjouissant de la BCBE s’explique, d’une part, par la poursuite du déploiement de la Stratégie 2025 et, d’autre part, par le contexte actuel des taux. Le bon refinancement assuré par les avoirs de la clientèle et les prévisions encourageantes sur le front des taux directeurs ont contribué à la progression du résultat des opérations d’intérêts. La clientèle profite, elle aussi, des taux en hausse, étant donné que la BCBE rémunère de nouveau les fonds de la clientèle. Elle a déjà relevé ses taux d’intérêt à plusieurs reprises. En outre, elle a été l’un des premiers établissements suisses à réintroduire, en juillet, une rémunération sur le compte de virement.
L’exercice 2023 : chiffres-clés
(en millions de CHF)
| 2023 | 2022 | Variation | |
|---|---|---|---|
| Somme du bilan | 40'053 | 39'757 | +0.7% |
| Créances sur la clientèle dont créances hypothécaires |
28'797 26'809 |
27'660 25'951 |
+4.1% +3.3% |
| Fonds de la clientèle au sens étroit du terme | 27'220 | 27'385 | -0.6% |
| Avoirs de la clientèle dont afflux d’argent frais |
40'795 747.8 |
38'987 617.0 |
+4.6% +21.2% |
| Capital propre après emploi du bénéfice | 2'794 | 2'677 | +4.4% |
| Résultat brut des opérations d’intérêts | 388.2 | 304.2 | +27.6% |
| Résultat net des opérations d’intérêts | 376.5 | 315.4 | +19.4% |
| Résultat des opérations de commissions et des prestations de services | 104.9 | 108.9 | -3.7% |
| Résultat des opérations de négoce | 24.3 | 37.5 | -35.2% |
| Résultat commercial | 532.3 | 485.7 | +9.6% |
| Charges d’exploitation | 254.4 | 254.9 | -0.2% |
| Résultat opérationnel | 238.9 | 170.4 | +40.2% |
| Résultat opérationnel (hors facteurs ponctuels) | 246.9 | 175.9 | +40.4% |
| Bénéfice annuel | 174.9 | 159.6 | +9.6% |
| Distribution des dividendes | 93.2 | 89.5 | +4.2% |
| Ratio de fonds propres globaux Bâle III | 19.6% | 19.4% | +0.9% |
Des pratiques responsables pour la région
La BCBE s’engage en faveur d’un développement durable de son espace économique et contribue de manière active à la vie en société, ceci dans une optique à long terme. Pour ce faire, elle vient en aide aux PME novatrices et aux nouvelles entreprises et soutient les successions d'entreprises. Ce faisant, elle renforce l’épine dorsale de l’économie régionale. Par ailleurs, la BCBE est un important pourvoyeur d’emplois ; elle compte 1150 collaboratrices et collaborateurs (hors aity). Elle encourage la coopération au sein d’écosystèmes. Et en 2023, elle a alloué, par l’intermédiaire de son fonds de soutien, 1,5 million de francs à de nombreux projets à but non lucratif en lien avec la culture, le sport et les loisirs, l’écologie, la formation ainsi que la santé et la société.
En parallèle, le Canton de Berne bénéficie du bon résultat de la BCBE ; celle-ci lui versera un dividende de 48 millions de francs au terme de l’exercice sous revue et payera quelque 37 millions de francs d’impôts. Les autres actionnaires en profitent eux aussi, étant donné que la BCBE proposera, lors de l’Assemblée générale du 21 mai 2024, d’augmenter le dividende de 9.60 francs à 10 francs par action. À 53,3 %, le taux de distribution est en ligne avec la fourchette de 50 % à 70 %, définie par le Conseil d’administration.
« La BCBE est la plus grande banque des PME du canton de Berne. Nous voulons contribuer au développement durable et offrir à long terme une plus-value à nos actionnaires », explique Armin Brun. « En augmentant le dividende, nous confirmons notre engagement en faveur de la région et affirmons notre confiance en l’avenir. »
Perspectives 2024
Le développement durable, une valeur cardinale
La BCBE est une banque engagée et responsable. Elle entend fournir une contribution majeure à la préservation de l’environnement et à la vie en société dans sa région. « Nous pensons et agissons en prenant en compte tous les aspects possibles, car nous sommes une banque axée sur le développement durable. C’est pour cette raison que l’engagement responsable constitue un élément clé de la Stratégie 2025. Cela se traduit par diverses initiatives, comme l’adhésion à l’alliance bancaire Net Zéro des Nations Unies, et par des activités destinées à soutenir notre espace économique et la vie en société », souligne Armin Brun. La BCBE poursuit le déploiement de sa stratégie dans le but d’être la banque leader dans le domaine du développement durable.
Le contexte actuel des taux
La BCBE pense que les taux d’intérêt à long terme reprendront de la hauteur. Les hypothèques à taux fixe, qui suivent en quelque sorte les taux du marché, ont fortement baissé en fin d’année 2023, en raison des prévisions de réduction des taux par la Banque nationale suisse (BNS). Les hypothèques SARON devraient rester à leur niveau actuel, alors que les hypothèques à taux fixe à longue échéance remonteront légèrement.
Un résultat positif
La BCBE se montre optimiste pour l’exercice 2024 et table sur un résultat du même ordre que celui de 2023.