Analyse de prévoyance

Identifier les lacunes de prévoyance et se prémunir contre les risques

Il est important d’identifier rapidement les lacunes de prévoyance, car elles peuvent souvent avoir des conséquences graves. La BCBE analyse votre situation de prévoyance pour que vous puissiez faire le point. 

Ainsi, vous saurez précisément quel revenu des trois piliers de la prévoyance vous et vos proches toucherez en cas d’incapacité de gain ou de décès à la suite d’une maladie ou d’un accident. Cela vous permettra de vous couvrir au mieux, vous et votre famille.

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Vos avantages

Une plus grande sérénité

Nous analysons vos revenus et calculons les conséquences financières que différents évènements pourraient avoir pour vous et votre famille.

Une meilleure vue d’ensemble

Nous réalisons un graphique clair vous indiquant le jour à partir duquel vous recevrez l’argent de votre prévoyance ainsi que son montant. Nous vous informons également du moment à partir duquel des lacunes de prévoyance pourraient survenir.

Une prévoyance optimisée

Nous vous fournissons des informations complètes et des recommandations concrètes pour vous aider à prendre des décisions afin de combler les éventuelles lacunes.

Une formule sur mesure

Nous adaptons en tout temps nos recommandations à votre situation, par exemple si vous adhérez à une nouvelle caisse de pension après avoir changé d’emploi.

L’analyse de prévoyance de la BCBE étape par étape

Il existe de nombreuses raisons de réaliser une analyse de prévoyance: vous fondez une famille, vous vous lancez dans une activité professionnelle indépendante ou vous souhaitez simplement avoir une vue d’ensemble de votre situation actuelle en matière de prévoyance, par exemple. Quelle qu’elle soit, nous vous offrons un conseil personnalisé. Et c’est vous qui décidez de mettre en place ou non les mesures proposées. 

1. Premier entretien

Lors d’un premier entretien, votre coach financier vous explique le déroulement précis de l’analyse de prévoyance et les avantages qu’elle présente. De plus, il vous remet une liste comprenant les informations et les documents dont nous avons besoin pour l’analyse.

2. Analyse personnalisée

Un ou une spécialiste en prévoyance analyse votre situation en matière de prévoyance en tenant compte de votre situation actuelle, des informations et documents que vous fournissez et de vos souhaits et projets d’avenir.

3. Résultat et discussion

Lors de l’entretien-conseil suivant, nous vous présentons le résultat de l’analyse. Vous recevez un dossier complet contenant un aperçu de toutes les prestations auxquelles vous avez droit en cas de coup dur, par exemple une perte de gain ou un décès à la suite d’une maladie ou d’un accident.

La représentation graphique claire vous permet, d’une part, de voir à partir de quel moment et pendant combien de temps vous percevrez des prestations issues de la prévoyance obligatoire et privée et, d’autre part, d’identifier en un coup d’œil une éventuelle sous-assurance ou surassurance.

Nous discutons ensemble des options dont vous disposez pour combler vos lacunes de prévoyance ou pour gérer une éventuelle situation de surassurance et, le cas échéant, économiser de l’argent. Nous vous fournissons alors des recommandations concrètes.
 

4. Décision et mise en œuvre

Une fois que nous vous avons fourni toutes les informations nécessaires, c’est à vous de décider des étapes suivantes. Vous pouvez choisir de mettre en œuvre une ou plusieurs de nos recommandations, par exemple de souscrire une nouvelle assurance ou de mettre de l’argent de côté de manière ciblée. Vous adaptez ainsi votre prévoyance à vos besoins.

 

5. Suivi des mesures

Nous vous conseillons de refaire analyser votre prévoyance après tout changement important dans votre vie (création d’une entreprise, divorce, changement d’emploi) afin de vérifier si elle est encore adaptée à votre situation.

Nous sommes à votre disposition à tout moment pour réaliser une nouvelle analyse de prévoyance et pour adapter nos recommandations à votre nouvelle situation.

Vérifiez que votre prévoyance est adaptée à vos besoins

Faites le point sur votre situation actuelle en matière de prévoyance. Ainsi, vous pourrez maintenir votre niveau de vie, quoi qu’il arrive. Nous nous ferons un plaisir de vous accompagner à chaque étape de ce processus.

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À quelles questions une analyse de prévoyance répond-elle?

Grâce à l’analyse de prévoyance de la BCBE, vous obtenez un aperçu complet de votre prévoyance. Nous répondrons à diverses questions en fonction de votre situation et de vos besoins.

  • À partir de quand recevez-vous des prestations en cas de survenance d’un évènement à risque? Quelles sont-elles?
  • Quelle sera votre situation financière si vous ne pouvez plus travailler, par exemple à cause d’une maladie ou d’un accident?
  • Pourrez-vous maintenir votre niveau de vie si vous ne pouvez plus travailler?
  • Comment combler au mieux vos lacunes de prévoyance?
  • Comment planifier votre prévoyance de manière optimale si vous êtes chef·fe d’entreprise?
  • Serez-vous en mesure de payer votre logement si vous ne pouvez plus travailler?
  • Votre famille est-elle couverte si vous ne pouvez plus travailler ou si vous décédez?
  • Avez-vous surassuré·e et payez-vous par conséquent trop de primes?

Pour répondre précisément à toutes ces questions dans le cadre de votre analyse de prévoyance, nous avons besoin de certains documents et informations de votre part. Nous vous fournissons une liste qui vous aide à vous préparer à notre premier entretien.

Télécharger la liste de pointage(PDF, 799.8 KB)

Notre analyse de prévoyance en détail

Découvrez les prestations auxquelles vous et vos proches pouvez prétendre en cas de survenance d’un événement à risque (décès ou incapacité de gain due à une maladie ou un accident) et apprenez comment combler de manière ciblée d’éventuelles lacunes de prévoyance.

Analyse de prévoyance

Propriété Description
Prestations

L’analyse de prévoyance comprend un premier entretien visant à évaluer votre situation personnelle, une analyse de votre prévoyance et un entretien-conseil avec une ou un spécialiste en prévoyance pour discuter du résultat de l’analyse et vous remettre votre dossier.
Déroulement
  1. Premier entretien
  2. Analyse personnalisée
  3. Résultat et discussion
  4. Décision et mise en œuvre
  5. Suivi des mesures
Propriété Description
Plan de base CHF 350.– (hors TVA)
L’analyse de prévoyance est une prestation de conseil neutre et libre de tout engagement proposée par la BCBE.
Modifications CHF 150.– (hors TVA)
L’analyse de votre prévoyance peut être modifiée en tout temps.
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Calculateur de lacunes de revenu

Quels revenus pouvez-vous attendre des 1er et 2e piliers en cas d’incapacité de travail à la suite d’une maladie ou lorsque vous serez à la retraite? Notre calculateur vous fournit une première estimation basée sur des valeurs moyennes.

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