Fonds de prévoyance à caractère durable

Nos fonds de prévoyance pour votre avenir

Économisez durablement pour votre prévoyance. Les fonds de prévoyance de la BCBE vous permettent de tirer davantage de votre épargne qu’avec un compte de prévoyance ordinaire tout en apportant une contribution positive à l’environnement. En venant à la BCBE, vous faites le bon choix.

Nos fonds à caractère durable investissent uniquement dans des entreprises écoresponsables actives en Suisse comme dans le reste du monde. Trouvez le fonds qui correspond à vos besoins et à votre stratégie de placement parmi nos cinq formules et complétez ainsi votre revenu à la retraite.

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Vos avantages

Un rendement intéressant

En investissant dans nos fonds de prévoyance 3a, vous participez à l’évolution des marchés financiers et vous profitez de perspectives de rendement supérieures à celles offertes par un compte Épargne 3.

Une flexibilité des versements

Vous décidez du montant que vous placez chaque année dans les fonds 3a; ce montant peut varier d’une année à l’autre.

Des frais peu élevés

Vous ne payez des frais ni pour la gestion de votre dépôt ni pour l’achat ou la vente de parts de fonds. De plus, vos versements sont exonérés d’impôts. En définitive, seuls des frais de gestion du fonds (total expense ratio, TER) vous sont facturés.

Des placements à caractère durable

Nous investissons les avoirs placés dans des fonds uniquement dans des entreprises qui satisfont des critères de durabilité sur les plans économique, social et écologique.

Un grand savoir-faire

Notre savoir-faire dans le domaine des placements nous a valu plusieurs distinctions parmi lesquelles celles de meilleure banque régionale et leader de longue date en matière de qualité, décernées par le magazine économique BILANZ.

En savoir plus sur les récompenses décernées à la BCBE

Le bon choix sur le long terme

Les fonds de prévoyance offrent de bonnes perspectives de rendement dans le 3e pilier et permettent d’épargner davantage qu’avec un compte Épargne 3. Sachez que plus vous investissez sur le long terme et plus la part d’actions est élevée, plus l’écart de rendement entre ces deux options est important.

En souscrivant un plan d’épargne en fonds BCBE, vous avez la possibilité de verser régulièrement un certain montant (au minimum 100 francs) dans votre fonds de prévoyance. L’avantage: les fluctuations de cours sont atténuées. En outre, vous avez ainsi moins de risques d’acheter un grand nombre de parts au moment où leur valorisation est très élevée. 

Choisissez, parmi notre large éventail de fonds, celui qui s’accorde le mieux avec vos besoins et vos objectifs de placement. Voici quelques questions pour vous guider dans votre décision:

  • Quels risques puis-je accepter ou supporter?
  • Quel rendement voudrais-je obtenir?
  • Quel est mon horizon de placement?
  • Quelle performance le fonds a-t-il enregistré au cours des dernières années?
  • Les secteurs dans lesquels je veux investir véhiculent-ils mes valeurs?

Votre coach financier se fera un plaisir de vous conseiller et de vous aider à définir votre stratégie de placement.

 

Le graphique suivant montre l’évolution de la fortune du pilier 3a lorsque l’avoir cotisé est investi dans un fonds de prévoyance ou est détenu sur un compte Épargne 3 (horizon: 15 ans).

Paramètres: versement chaque année du montant maximal autorisé (7056 francs); pas de retrait anticipé.
Source: BCBE 
Mentions légales: Les informations susmentionnées ont un but purement indicatif. Elles se fondent sur des sources considérées fiables. La BCBE ne saurait toutefois garantir l’exactitude ou l’intégralité des informations. Elle attire l’attention sur le fait que tout investissement présente des risques. La BCBE décline toute responsabilité en cas de pertes et ne saurait répondre d’un quelconque dommage découlant de l’utilisation des présentes informations. 

Calculez la progression de votre capital de prévoyance

Découvrez quel montant vous pouvez mettre de côté jusqu’à votre retraite. Notre calculateur de prévoyance vous donne une idée de l’évolution potentielle de votre fortune.

Calculer la progression de mon capital de prévoyance

Les fonds de prévoyance de la BCBE

BCBE Fonds stratégique à caractère durable 20 (prévoyance B)

Pour les personnes qui souhaitent investir tout en générant un revenu stable et en prenant un risque mesuré. Ce fonds investit à l’échelle mondiale, principalement dans des actions, des obligations et des instruments du marché monétaire à caractère durable.

Propriété Description
Horizon de placement moyen à long terme
Fluctuations de cours moyennes
Total Expense Ratio (TER) 1,18%
Profil de risque et de revenu SRRI 2 sur 7

Informations et factsheets

BCBE Fonds stratégique à caractère durable 40 (prévoyance B)

Pour les personnes qui souhaitent investir à l’échelle mondiale en suivant une stratégie équilibrée. Ce fonds ne se limite pas à une zone géographique et investit principalement dans des actions, des obligations et des instruments de marché monétaire à caractère durable.

Propriété Description
Horizon de placement long terme
Fluctuations de cours moyennes
Total Expense Ratio (TER) 1,28%
Profil de risque et de revenu SRRI 3 sur 7

Informations et factsheets

BCBE Fonds stratégique à caractère durable Suisse 40 (prévoyance B)

Pour les personnes qui souhaitent investir en suivant une stratégie équilibrée axée sur la Suisse. Ce fonds investit en Suisse, principalement dans des actions, des obligations et des instruments de marché monétaire à caractère durable.

Propriété Description
Horizon de placement long terme
Fluctuations de cours moyennes
Total Expense Ratio (TER) 1,28%
Profil de risque et de revenu SRRI 3 sur 7

Informations et factsheets

BCBE Fonds stratégique à caractère durable 60 (prévoyance B)

Pour les personnes qui souhaitent investir en suivant une stratégie axée sur la croissance. Ce fonds investit à l’échelle mondiale, principalement dans des actions et des obligations à caractère durable.

Propriété Description
Horizon de placement long terme
Fluctuations de cours fortes
Total Expense Ratio (TER) 1,38%
Profil de risque et de revenu SRRI 3 sur 7

Informations et factsheets

BCBE Fonds stratégique à caractère durable 90 (prévoyance B)

Pour les personnes qui souhaitent investir en suivant une stratégie axée sur les gains en capital. Ce fonds investit à l’échelle mondiale, principalement dans des actions et des instruments du marché monétaire à caractère durable.

Propriété Description
Horizon de placement long terme
Fluctuations de cours fortes
Total Expense Ratio (TER) 1,53%
Profil de risque et de revenu SRRI 4 sur 7

Informations et factsheets

Nous vous conseillons personnellement

Chaque personne organise sa prévoyance à sa manière. Nous nous ferons un plaisir de vous conseiller en prenant en compte votre situation personnelle, afin que vous identifiez d’éventuelles lacunes de prévoyance le plus tôt possible et soyez à l’abri des imprévus.

Vers le conseil en prévoyance

Les fonds du pilier 3a à la BCBE

En choisissant les fonds de la BCBE, vous investissez votre fortune du pilier 3a en toute simplicité. Votre avoir est réuni avec celui d’autres investisseurs dans un pot commun, que nos spécialistes gèrent et placent, conformément aux spécifications du fonds, dans des actions, des obligations ou de l’immobilier.

De plus, vous ne mettez ainsi pas tous vos œufs dans le même panier: vos placements sont diversifiés. Nos spécialistes se chargent de répartir les risques, d’analyser les marchés et de surveiller à intervalle régulier la performance de vos placements. Cette forme de gestion des fonds dite active vous permet alors de saisir des opportunités sur les marchés dans le but de dégager des rendements plus élevés que si vous déteniez des fonds de prévoyance passifs tels que des ETF.

De votre côté, vous n’avez ni à sélectionner de titres ni à suivre l’évolution des cours boursiers. Vous devez seulement décider du risque que vous consentez à prendre. Votre coach financier vous aidera à définir votre profil de placement et votre stratégie de placement afin de vous proposer le fonds adéquat.

Remarque: pour investir dans nos fonds de prévoyance, vous devez détenir un compte Épargne 3, car c’est à travers celui-ci que nous procéderons aux achats dans le fonds.

Les principaux avantages et inconvénients

Est-il alors préférable d’investir dans un fonds de prévoyance plutôt que d’ouvrir un compte 3a? Nous vous présentons ci-dessous les avantages et les inconvénients des fonds de prévoyance par rapport aux comptes du pilier 3a.

Avantages  Inconvénients 
Perspectives de rendement plus élevées sur le long terme  Risque de pertes 
Large éventail de fonds de prévoyance BCBE présentant un risque et des rendements différents Fluctuations 
Possibilité d’investir de petits montants dans un plan d’épargne en fonds  Frais de gestion 
Gestion du fonds par des spécialistes de la BCBE   

Améliorez votre retraite grâce au plan d’épargne en fonds BCBE

Améliorez vos revenus à la retraite en versant régulièrement, aujourd’hui déjà, un certain montant (au minimum 100 francs) dans un plan d’épargne en fonds. Même de petites sommes investies dans votre 3e pilier feront une grande différence au fil du temps.

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Investir son argent judicieusement

Vous souhaitez investir votre fortune tout en respectant votre stratégie de placement? La BCBE propose un large éventail de fonds – 20 au total – ainsi que divers produits de placement en dehors de la prévoyance libre (3e pilier).

vers les produits de placement

Foire aux questions sur les fonds de prévoyance (FAQ)

SRI est le sigle de summary risk indicator, ou indicateur synthétique de risque en français. Il indique le niveau de risque d’un placement sur la base des fluctuations de cours, du rendement historique et d’autres facteurs de risque. Le SRI est attribué sous forme de note allant de 1 à 7, 1 représentant un risque faible et 7, un risque très élevé.

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Qu’est-ce que le TER d’un fonds?

TER est le sigle de total expense ratio, ou total des frais sur encours en français. Il désigne les frais que les investisseurs doivent payer chaque année. Indiqué en pourcentage du capital investi, le TER comprend les frais liés à la gestion et à l’administration du fonds, à la gestion du portefeuille ou à la distribution notamment.

Que signifie SRI?

SRI est le sigle de summary risk indicator, ou indicateur synthétique de risque en français. Il indique le niveau de risque d’un placement sur la base des fluctuations de cours, du rendement historique et d’autres facteurs de risque. Le SRI est attribué sous forme de note allant de 1 à 7, 1 représentant un risque faible et 7, un risque très élevé.

Qu’entend-on par horizon de placement?

L’horizon de placement décrit la durée pendant laquelle vous gardez vos parts de fonds avant de les revendre. En général, il vaut la peine de choisir une part en actions élevée si vous investissez sur le long terme, car les fluctuations de cours s’équilibrent au fil du temps. De plus, vous pouvez ainsi profiter de meilleures perspectives de rendement.

Qu’advient-il du capital que j’investis dans des fonds une fois à la retraite?

Vous n’avez pas à vendre toutes vos parts de fonds au moment où vous prenez votre retraite. Vous pouvez transférer votre épargne dans votre fortune privée et continuer à tirer profit de bonnes perspectives de rendement en investissant dans nos fonds de placement. Il importe avant tout que vous planifiez le moment où vous aurez besoin de cet argent, afin de déterminer l’horizon de placement qui vous convient le mieux.

Puis-je avoir plusieurs dépôts ou comptes du pilier 3a?

Oui, vous pouvez ouvrir plusieurs dépôts ou comptes du pilier 3a. Il est même conseillé de le faire afin de retirer le capital de manière échelonnée et, ainsi, de réduire la charge fiscale au moment de la retraite. Nous vous recommandons d’ouvrir un nouveau dépôt lorsque vous avez plus de 30 000 francs dans un fonds 3a ou un nouveau compte lorsque vous avez plus de 50 000 francs sur un compte Épargne 3.

«Penser à demain» avec la BCBE

Nous tablons sur une création de valeur durable en lieu et place d’une maximisation des bénéfices à court terme. C’est pourquoi nos fonds investissent dans des entreprises qui ont une bonne gouvernance et ont à cœur de protéger certains aspects écologiques ou sociaux.

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Votre partenaire en matière de prévoyance

Avec une partenaire compétente à vos côtés, le sujet de la prévoyance devient clair. Nous vous accompagnons à chaque étape afin que vous n’ayez pas à vous soucier de votre avenir financier.

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Autres sujets liés à la prévoyance

La retraite est une étape incontournable, raison pour laquelle il faut tôt ou tard se pencher sur ce sujet. Nous suivons de près tout ce qui touche à la prévoyance et nous nous ferons un plaisir de vous faire profiter de nos connaissances en la matière.

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Séminaires à l’atelier BCBE

Des séminaires sur la prévoyance sont organisés dans nos ateliers. Profitez de cette occasion pour en apprendre plus à ce sujet et échanger avec des spécialistes et d’autres clientes et clients.

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